Hello 我是 Sandy 又到了給你寫信的時間 ~
最近讀到一個真實故事，很有啟發，覺得一定要寫信和你分享。
如果一位加油站的清潔工，和一位畢業於哈佛、前途光明的金融高管，兩個人各自用自己的方式理財，你覺得，最終誰會更有錢？
我想，我們的第一反應應該都一樣，但結局可能顛覆了我們的想像
那位清潔工在 92 歲過世時，留下了 800 萬美元（約 2.5 億台幣）的遺產；而那位金融高管，卻在事業頂峰時宣告破產，豪宅被法院拍賣。
這個故事，出自《致富心態》這本書 ，它提醒了我一個關於財富的簡單道理
理財的成功，跟我們的智商、學歷，甚至是金融知識的關聯，遠比我們想像的要小。真正重要的，是我們的心態和行為。
今天，我想和你分享從《致富心態》中，提煉出的 3 個財富心法。或許無法讓你一夜暴富，卻能幫助我們在財富的道路上，走得更遠、更安穩。
1️⃣ 致富的第一條規則：想辦法留在牌桌上
我們先來看看故事的細節。那位清潔工，他的秘訣是什麼？
其實簡單到令人難以置信：他只是把自己微薄的薪水省下來，持續買進那些績優股，然後，就沒有然後了。他只是抱著這些股票，年復一年，日復一日，直到過世。
而那位金融高管，他懂得各種複雜的投資模型。他失敗的原因，恰恰是源於他的「聰明」。
他想用高槓桿、高風險的操作，在最短的時間內，賺到最多的錢。結果，當 2008 年金融海嘯來襲時，他的一切便瞬間崩塌。
這兩個人的故事，完美詮釋了股神巴菲特的核心理念 :
投資成功，我們只需要記住兩條規則：「第一，永遠不要虧錢；第二，永遠不要忘記第一條規則。」
清潔工的策略很「無聊」，但可以抵擋大部分的風暴
金融高管的策略很「高明」，卻可能一遇上黑天鵝就粉身碎骨。
這個提醒我們 ：活下去，比什麼都重要。
成功的投資並不需要我們一直做出成功的決定，只要做到一直不把事情搞砸就夠了
2️⃣ 時間的魔法：忍受無聊，是通往奇蹟的唯一道路
能夠長期留在牌桌上，有什麼好處呢？
答案是，我們可以享受到世界上最強大、也最違反直覺的力量——「複利」。
提到複利，我們可能都聽過「滾雪球」的比喻，但我們的大腦，其實很難真正理解它的威力。
它就像冰河的形成，最初期的進展，慢到讓我們幾乎感覺不到它的存在，這是一個極度「無聊」且考驗人性的過程。
巴菲特就是最好的證明。他身價 845 億美元，其中有 815 億，是他 65 歲生日後才賺到的。他之所以成為股神，不是因為他的年化報酬率高到嚇人，而是因為他從 10 歲就開始投資，持續了超過 75 年。
這也提醒我 :
好的投資並不是回報最高，因為高回報的投資往往是一次性的，很難重複。好的投資是可以持續獲得不錯的收益，並且長期重複的投資。
3️⃣ 最好的投資，是讓我們「睡得著覺」的投資
既然市場波動是常態，而長期持有又如此無聊，我們該如何與這種「痛苦」共處呢？
這就來到了一個更深層次的議題：我們該追求「絕對理性」，還是「合乎情理」？
書中提到一位諾貝爾經濟學獎得主，他因為發明了「投資組合理論」而獲獎，這個理論的核心，就是透過分散風險，來降低投資過程中的劇烈波動。
有趣的是，當他要為自己規劃退休金時，他並沒有使用自己發明的複雜模型，而是簡單地將資金一半投入股票，一半投入債券。
為什麼？因為他知道，如果市場大跌，他無法承受帳面上的巨大虧損所帶來的後悔和痛苦。
他選擇了一個雖然在理論上「不夠完美」，但卻能讓他「安心睡覺」的策略。
這個故事給了我們一個極大的啟發：
在投資的世界裡，能讓你堅持下去的，往往不是那個「最好」的策略，而是那個讓我們「最舒服」的策略。
如果因為追求高報酬，而選擇了一個讓你每天提心吊膽的投資方式，那麼我們很可能在市場一個劇烈震盪下，就因為恐懼而拋售所有資產，從而徹底告別「長期主義」和「複利」。
所以，在做任何財務決策前，或許我們都該先問問自己：「這個決定，能讓我晚上睡得安穩嗎？」
相信你看完以上三心法，可能會想：「這些道理很棒，但可以怎麼開始呢？」
我想和你分享 3 個非常具體、任何人都可以馬上開始的小練習，幫助我們一起把那些美好的心法，一步步落實在生活中。
▍練習一：寫下你的「財務憲法」
這就像為你的人生財富，立下一個核心原則。它不用複雜，目的是在你情緒上來時，能有一個理性的聲音提醒自己。
怎麼做？
打開你的手機記事本，寫下 3 條最重要的理財信念。例如：
原則一： 我投資是為了「時間自由」，絕不為了炫耀而消費。
原則二： 絕不借錢投資，安穩睡覺比什麼都重要。
原則三： 市場大跌時，提醒自己這是「打折」，而不是「末日」。
把它存在手機裡，當我們感到迷惘時，就拿出來讀一遍。
▍練習二：建立我們的「財務儀表板」
我們需要看見進步，才能在漫長的旅途中保持動力。這個儀表板，就是我們努力的可視化證明。
怎麼做？
用 Excel，建立一個極簡的表格，每月更新一次就好。只需要追蹤 2-3 個最重要的數字：
月淨值： 這是財富的總成績單（月資產 - 月負債）。
儲蓄率： 這是我們能掌控的最強大引擎（(收入-支出)/收入）。
自動化投資金額： 記錄你每月「無痛」存下的錢。
看著淨值的曲線緩緩向上，能帶給我們安定感。
▍練習三：讓 AI 成為你的「情緒教練」
這是個很有趣，也很有用的方法。當市場劇烈波動，你感到恐慌，想做出不理性的決定時，讓 AI 成為你的理性剎車。
怎麼做？
下次感到焦慮時，打開 ChatGPT，對它下這個指令：
「你好，請扮演我的『財富教練』。我先前設定的原則是：[ ]。現在市場大跌，我非常恐懼，很想把股票全部賣掉。請根據我『自己』的原則，提醒我此刻應該記住什麼？」
這就像是與未來的、更理智的自己對話。
希望這三個小練習，能為你提供一個具體的起點。
我們不一定要一次全部做到，試著從最有感覺、覺得最簡單的一個開始，動手為自己建立起來，這就是一個非常、非常棒的開始了。
或許，金錢帶給我們最大的紅利，從來就不是名車豪宅，而是當我們不再為錢焦慮時，所擁有的那份「自由」
以上有沒有哪一個對你來說，你最有感覺 ? 期待知道你的想法。
歡迎你直接回覆訊息給我，跟我分享你的想法。
如果你也喜歡理財的書籍，我想要推薦另一篇我寫的文章關於 《富有的習慣》這本書
祝 順心
你的朋友， Sandy